{"id":18257,"date":"2023-06-13T06:00:16","date_gmt":"2023-06-13T04:00:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.danea.it\/blog\/?p=18257"},"modified":"2023-06-13T09:30:51","modified_gmt":"2023-06-13T07:30:51","slug":"valutazione-clienti-affidabilita-creditizia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.danea.it\/blog\/valutazione-clienti-affidabilita-creditizia\/","title":{"rendered":"Valutazione clienti: come verificare l\u2019affidabilit\u00e0 creditizia delle aziende"},"content":{"rendered":"<p>Nell\u2019attuale momento congiunturale, per tutte le aziende e i professionisti,<strong> la gestione della liquidit\u00e0 sta assumendo sempre maggiore rilevanza<\/strong> e centralit\u00e0.<\/p>\n<p><strong>I dati parlano chiaro:<\/strong><\/p>\n<blockquote><p>\u201coltre il 52,9% delle vendite tra aziende in Italia \u00e8 effettuato a credito.\u201d<\/p><\/blockquote>\n<p>Inoltre, come rilevato dai dati pi\u00f9 recenti di Unioncamere, il panorama economico \u00e8 in un <strong>momento di fermento<\/strong>, tra le chiusure delle imprese prima impattate dalla pandemia e la nascita di nuove iniziative imprenditoriali.<\/p>\n<blockquote><p>\u201cSembra essersi assorbito, a distanza di due anni, lo shock impresso dalla pandemia sulla natalit\u00e0 e mortalit\u00e0 delle imprese. Dopo il brusco stop del 2020 e il rimbalzo del 2021, con il 2022 il bilancio tra aperture e chiusure torna su valori medi degli ultimi quindici anni, attestandosi a 48 mila attivit\u00e0 in pi\u00f9 tra gennaio e dicembre.\u201d<\/p><\/blockquote>\n<p>Risulta quindi decisiva un&#8217;<strong>analisi preventiva<\/strong> non solo dei nuovi clienti, ma anche di quelli consolidati, per cercare di cogliere eventuali segnali di difficolt\u00e0 che potrebbero portarci ad un ritardo o ad un mancato pagamento.<\/p>\n\n<h3>Come analizzare un cliente per verificarne l\u2019affidabilit\u00e0 creditizia?<\/h3>\n<p>Fortunatamente esistono strumenti concepiti proprio per rispondere a queste domande. In tali <strong>report<\/strong> \u2013 che possono essere evasi anche in tempo reale \u2013 si analizza la controparte richiesta <strong>al fine di valutarne la Solidit\u00e0 creditizia<\/strong> per aiutarci a capire, ad esempio, quanto possiamo esporci in termini di fido concedibile. Possiamo verificare:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>da quanto tempo un\u2019azienda \u00e8 presente sul mercato<\/strong>; se \u00e8 ancora attiva o se ci sono state delle procedure avviate dal tribunale nei suoi confronti (liquidazioni, fallimenti, concordati, etc.).<\/li>\n<li><strong>i soci della azienda ed i suoi esponenti.<\/strong> Dobbiamo essere sicuri che tali figure non solo non abbiano attribuite negativit\u00e0 (protesti, procedure di tribunale o pregiudizievoli di conservatoria), ma sapere se altre aziende in cui ricoprono cariche non siano a loro volte coinvolte in procedure concorsuali (fallimenti, concordati, etc.) o abbiano negativit\u00e0 a carico.<\/li>\n<li><strong>il comparto in cui l\u2019azienda opera<\/strong> e se la sua attivit\u00e0 coincide con quanto dichiarato in fase di approccio commerciale;<\/li>\n<li><strong>le informazioni sulla natura giuridica e sulle dimensioni<\/strong> (numero dipendenti, capitale sociale, etc.);<\/li>\n<li><strong>i dati finanziari della societ\u00e0<\/strong>: consultando gli ultimi bilanci \u00e8 possibile rilevare stati di tensione, sottocapitalizzazioni o altre problematiche. Molto utile poi esaminare il trend, confrontando i dati degli esercizi precedenti per evidenziare eventuali scostamenti. Cos\u00ec come conoscere gli indici di bilancio pi\u00f9 significativi;<\/li>\n<li><strong>fusioni, cessioni di rami d\u2019azienda e trasformazioni relative all\u2019oggetto sociale.<\/strong>\u00a0 Sapere inoltre se questo cliente ha stabilimenti e Unit\u00e0 Locali sparse sul territorio nazionale ci aiuta ad identificare al meglio la dimensione e le relative potenzialit\u00e0 commerciali.<\/li>\n<\/ul>\n<a class=\"cta-container\" data-click-cta=\"ef-01\" href=\"\/software\/easyfatt\/cloud\/\"><div style=\"background-color:#3bb1cd; color: #fff; margin: 1em 0;\">\r\n  <div class=\"row\" style=\"padding: 1em;\">\r\n    <div class=\"col-md-5\">\r\n<img decoding=\"async\" class=\"img-fluid\" src=\"\/blog\/wp-content\/uploads\/img-banner-blog-EF-v2.png\" alt=\"Easyfatt Cloud - gestionale cloud\">\r\n    <\/div>\r\n    <div class=\"col-md-7\">\r\n     <img decoding=\"async\" class=\"img-fluid\" width=\"200\" src=\"\/blog\/wp-content\/uploads\/Logo-EF-Cloud-1.png\" alt=\"easyfatt cloud\" style=\"margin-top: 5px; margin-bottom: 5px\">\r\n      <br>\r\n      <p><span style=\"font-size: 17px\">La semplicit\u00e0 di Easyfatt, con la libert\u00e0 del Cloud. Gestisci fatture, magazzino, acquisti e pagamenti ovunque ti trovi.<\/span>\r\n      <\/p>\r\n      <div>\r\n        <span class=\"btn btn-banner-green\">\r\n          SCOPRI EASYFATT CLOUD <i class=\"fa-solid fa-arrow-right\"><\/i>\r\n        <\/span>\r\n      <\/div>\r\n    <\/div>\r\n  <\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/a>\n<p>Una volta raccolte ed esaminate tutte queste informazioni occorre sintetizzarle in un giudizio analitico per supportare la propria decisione. E\u2019 importante valutare correttamente tutti i dati raccolti e confrontarli con il settore specifico, la dimensione aziendale, la tipologia e l\u2019anzianit\u00e0 del management e la collocazione geografica.<\/p>\n<p>Qualora la controparte non abbia poi rispettato i propri impegni, sorge<strong> il problema del Recupero dei propri Crediti<\/strong>. Prima di intentare un\u2019azione legale \u00e8 sempre meglio assicurarsi della solvibilit\u00e0 del debitore attraverso un\u2019analisi patrimoniale. Questo ci porta molteplici vantaggi: identificare quali sono i beni a disposizione per la in fase di recupero, stimarli preventivamente, ottimizzare l\u2019azione scegliendo l\u2019ordine dei beni da aggredire e, infine, nel caso non ci siano beni su cui rivalersi, questa analisi consente di mettere il credito a perdita per minimizzarne gli effetti.<\/p>\n<p>Verifichiamo quindi i <strong>possibili scenari<\/strong> che dipendono dalla tipologia di soggetto debitore.<\/p>\n<h4>Societ\u00e0 di capitale<\/h4>\n<p>Premesso che amministratori e soci non rispondono personalmente delle obbligazioni aziendali, assume rilevanza <strong>lo stato operativo in cui versa l\u2019impresa<\/strong>, ovvero se \u00e8 sottoposta a procedure concorsuali o meno.<\/p>\n<p>Da considerare se ha gi\u00e0 subito <strong>pignoramenti immobiliari<\/strong> (anche a carico degli esponenti) o gravi insolvenze, se \u00e8 effettivamente e commercialmente operativa e se possiede <strong>beni aggredibili<\/strong> ad essa intestati.<\/p>\n<p>Vanno poi acquisite informazioni sull\u2019<strong>esistenza di rapporti di credito<\/strong> attivi, nonch\u00e9 tutti i dati economico-finanziari provenienti dai <a href=\"\/blog\/come-leggere-un-bilancio\/\">bilanci aziendali<\/a>.<br \/>\nL\u2019analisi si conclude verificando le propriet\u00e0 immobiliari, le partecipazioni societarie e gli eventuali autoveicoli intestati.<\/p>\n<h4>Societ\u00e0 di Persone e Ditte Individuali<\/h4>\n<p>Oltre agli elementi indicati per le Societ\u00e0 di Capitale, <strong>le analisi vanno estese anche ai Soci<\/strong> amministratori che rispondono in proprio delle obbligazioni aziendali.<\/p>\n<h4>Persone Fisiche<\/h4>\n<p>In questo caso bisogna soprattutto concentrarsi sul <strong>reddito personale<\/strong> acquisendo informazioni e dettagli del rapporto lavorativo in essere e\/o pensione percepita, per poi passare alle <strong>giacenze e disponibilit\u00e0<\/strong> presso il sistema di credito.<\/p>\n<p>Bisogna altres\u00ec ricercare <strong>i beni immobili, gli automezzi e le quote societarie<\/strong>, se possedute.\u00a0 Sono questi gli elementi che possono essere principalmente utilizzati per l\u2019azione esecutiva.<\/p>\n<p>Da non dimenticare infine che \u00e8 possibile pignorare anche le <strong>quote possedute in una societ\u00e0 e i crediti presso terzi<\/strong> vantati dall\u2019azienda debitrice.<\/p>\n<h3>I report a disposizione dei clienti Danea Easyfatt<\/h3>\n<p>Per supportare i clienti di Easyfatt in queste situazioni, Danea, in collaborazione con Cheope Risk Management attraverso la sua piattaforma di e-commerce Verifika.it, offre due semplici strumenti sotto forma di documenti informativi.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Il primo \u00e8 il report Impresa Plus con Fido e Rating (Insider Premium)<\/strong>: si tratta di un documento, evaso in tempo reale, che contiene tutte le informazioni, descritte in precedenza, con una serie di indicatori sintetici per facilitare la comprensione e aiutare gli utenti nella formulazione di un giudizio attraverso un grado di solvibilit\u00e0 dell\u2019azienda esaminata, un grado di rischiosit\u00e0 ed un fido consigliato.<\/li>\n<li><strong style=\"font-size: 1rem;\">Il secondo documento informativo \u00e8 il Report Patrimoniale<\/strong><span style=\"font-size: 1rem;\">: si tratta di un documento investigativo per ottenere le informazioni atte a facilitare il recupero crediti, concepito per supportare gli utenti attraverso una \u201cprobabilit\u00e0 di recupero del credito\u201d (che si trova nella prima pagina del rapporto), dove viene indicata la capacit\u00e0 di rimborso del credito, desunta in funzione della stima dei beni individuati.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>Si tratta di una valutazione orientativa che non deve essere interpretata come garanzia di risultato, ma che rappresenta un elemento di valutazione importante per decidere se attivare o meno azioni giudiziarie ed esecutive. Il documento, oltre a contenere tutte le informazioni illustrate prima, contiene il suggerimento circa la migliore azione legale da intraprendere nonch\u00e9 la stima monetaria dei beni disponibili.<\/p>\n<p>Queste informazioni possono essere ottenute solamente da soggetti in possesso di regolare Licenza Investigativa e con una conoscenza approfondita delle tematiche e delle problematiche legate alla gestione del credito.\u00a0 Per questo il servizio \u00e8 gestito da Cheope Risk Management, societ\u00e0 presente sul mercato dal 1988, che \u00e8 in grado di assicurare informazioni e dati con un reale valore aggiunto conseguito grazie alla capacit\u00e0 di elaborare notizie acquisite in ambito investigativo per la valutazione dello stato patrimoniale e finanziario dei debitori.<\/p>\n<p>I prodotti possono essere acquistati, senza sottoscrivere nessun abbonamento ed a condizioni di favore.<\/p>\n<blockquote><p>Danea Easyfatt \u00e8 integrato con Verifika per aiutarti nella verifica della situazione finanziaria \/ patrimoniale sui tuoi clienti.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/help.danea.it\/easyfatt\/index.htm#t=Report_informativi_su_clienti_e_fornitori.htm\">Scopri come accedere ai servizi Verifika da Easyfatt<\/a>.<\/p><\/blockquote>\n<p>Per ogni informazione scrivi a <a href=\"mailto:info@verifika.it\">info@verifika.it<\/a>.<\/p>\n<div class=\"post-tags2\"><a href=\"https:\/\/www.danea.it\/blog\/tag\/easyfatt\/\"> Consigliati per Easyfatt<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Come analizzare una controparte per verificarne l\u2019affidabilit\u00e0 creditizia? 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